独身だけど生命保険って入るべき？年齢別アドバイス

独身の方の多くが、「自分に万が一があっても扶養家族がいないから、生命保険は必要ないのでは？」と感じるかもしれません。

たしかに、生命保険の主な目的は“遺族の生活を守ることであるため、家族がいない人にとっては優先度は低くなる傾向があります。

しかし、年齢や今後のライフプランによっては、加入することで将来的なメリットや安心につながるケースもあります。

20代独身の方へのアドバイス

20代独身の方は、健康状態が良好で保険料が最も安く抑えられる年代です。

結婚・出産・住宅購入といったライフイベントはまだ先かもしれませんが、将来のための準備として、また“万が一”に備える基礎として、最低限の保険加入を検討する価値は十分にあります。

保険に「今すぐ絶対必要」な理由がなくても、「今のうちに入っておく」ことがのちの安心と経済的メリットにつながります。

1. 20代独身が抱える主なリスク

• 病気やけがによる入院・手術
  → 学生時代と違い、医療費は自己責任
• 収入源が止まることへの備え
  → フリーランスや非正規雇用であれば、就業不能の影響は大きい
• 両親や兄弟への迷惑を避けたい
  → 万一の際の葬儀費用を残すという意味でも備えは必要

2. 加入を検討すべき保険の種類

【優先①】医療保険（入院・手術保障）

• 病気やけがによる入院に備える
• 日帰り入院や短期入院にも対応した現代型の商品が主流

【優先②】就業不能保険・所得保障保険

• 働けなくなったときに月々の生活費を補填
• 20代は保険料が安いため、数百円〜数千円で加入可能

【優先③】少額の死亡保険（終身保険）

• 万一のときに葬儀費用・整理費用として50万円〜300万円
• 親への備えや将来の相続にも使える（貯蓄型なら解約返戻金あり）

3. 保険料の目安（20代・掛け捨て型の場合）

保険の種類	内容	月額目安
医療保険	入院5,000円／日、手術給付あり	1,000〜2,000円
就業不能保険	月10万円×1年間保障	500〜1,000円
終身死亡保険（100万円）	終身型・解約返戻金あり	2,000〜3,000円

30代独身の方へのアドバイス

30代はキャリアが安定し始め、収入や貯蓄が増えてくる一方で、健康リスクや将来のライフイベントが現実味を帯びてくる年代です。

独身であっても、「将来結婚するかもしれない」「親が高齢になってきた」など、自分自身と家族の両方を見据えた保険設計が必要な時期でもあります。

今のうちに最低限の保障を持っておくことで、40代以降の保険料の急上昇や加入制限に備えることができます。

1. 30代独身が抱えるリスクと必要性

【自身のリスク】

• 病気やけがによる収入減
• 入院や通院での医療費負担
• 働けなくなったときの生活資金の確保

【将来のリスク】

• 結婚や出産による家族構成の変化
• 両親の介護や生活支援が必要になる可能性
• 自分の老後資金・終活準備への布石

2. 加入を検討すべき保険の種類

【優先①】医療保険（入院・手術・通院）

• 現代は短期入院・通院治療が主流
• 1日目から支給、日帰り手術対応のプランが理想

【優先②】がん保険（診断一時金・通院対応）

• 30代から増え始めるがん罹患リスクに対応
• 通院中心の治療に対応した給付内容を選ぶこと

【優先③】就業不能保険・所得保障保険

• 長期の病気やうつ病による収入喪失リスクに備える
• 月々10〜20万円を補償できると安心

【選択肢】死亡保険（少額の終身・定期）

• 親の扶養や、葬儀費用を賄う目的で加入
• 相続対策や老後資金づくりにもなる（貯蓄型なら）

3. 保険料の目安（30代独身・掛け捨て中心）

保険の種類	内容	月額の目安
医療保険	入院1万円/日・手術給付あり	2,000〜3,000円
がん保険	診断一時金100万円・通院対応	1,500〜2,500円
就業不能保険	月10万円×1〜2年保障	1,000〜2,000円
終身死亡保険	死亡保障100万円（返戻金あり）	3,000〜5,000円

40代独身の方へのアドバイス

40代は、キャリアが充実する一方で、病気のリスクや老後の生活、親の介護といった現実的な課題が見えてくる時期です。

独身であっても「誰にも迷惑をかけずに自立して生きる・老いる」ためには、今のうちに医療・介護・終活を見据えた保障をしっかり整えることが重要です。

1. 40代独身のリスクと必要性

自身のリスク

• 病気の発症率が急増（がん・生活習慣病・メンタル不調）
• 就業不能や長期療養のリスク
• 一人での老後生活に向けた準備不足

家族・社会面のリスク

• 親の介護・扶養負担が増える
• 自身が亡くなった後の整理費用・遺品処分・相続

2. 加入を検討すべき保険の種類

【優先①】医療保険

• 入院・手術だけでなく、通院治療や先進医療に対応したタイプ
• 特に生活習慣病（三大疾病）特約付きが有効

【優先②】がん保険

• 診断一時金100万円以上のプランを選び、治療開始時の負担軽減
• 通院・抗がん剤・放射線治療への手厚い保障をチェック

【優先③】就業不能保険

• 長期休職時の生活費補填として重要
• 40代は働けない状態が長期化する可能性があるため、月10万円〜20万円の保障が安心

【選択肢】終身保険（死亡保険）

• **葬儀費用・整理資金（50〜300万円）**を備える目的
• 貯蓄型なら老後資金や相続対策としても活用可能

3. 40代で加入するメリットと注意点

4. 保険料の目安（40代独身・標準プラン）

保険の種類	内容	月額の目安
医療保険	入院1万円/日・三大疾病特約付き	3,000〜4,500円
がん保険	診断一時金100万円＋通院保障	2,000〜4,000円
就業不能保険	月10万円×2年保障	2,000〜3,000円
終身死亡保険	死亡保障100〜300万円（解約返戻金あり）	4,000〜8,000円

50代以上独身の方へのアドバイス

50代からは、健康リスクの上昇と収入の減少が同時に始まる年代です。独身であっても、「自分の老後や最期に備える責任」は確実に存在します。

誰にも迷惑をかけずに、自立した生活と終末期を過ごすためには、保障の内容と保険料のバランスをしっかり見極めて、必要な保険だけを持つことが重要です。

1. 50代以上独身のリスクと保険の必要性

【健康面のリスク】

• がん、脳卒中、心疾患、糖尿病など、重い病気の発症率が大幅に上昇
• 入院や介護、通院治療の機会が増加

【経済面のリスク】

• 定年が近づき、収入が安定しなくなる
• 年金生活に移行し、保険料の負担が大きく感じられる

【社会的リスク】

• 一人で最期を迎える可能性がある
• 親族への迷惑回避や、葬儀・遺品整理・相続準備が必要

2. 加入・継続を検討すべき保険の種類

【優先①】医療保険

• 入院・手術に備える保障は必須
• 三大疾病や先進医療、通院保障付きタイプが望ましい

【優先②】がん保険

• がん診断時の一時金（100万円前後）＋通院・治療費給付
• 退職後の医療費負担に対応する経済的備え

【優先③】終身保険（死亡保障）

• 葬儀費用・死後の整理費用として50〜300万円程度が目安
• 貯蓄型終身保険は、相続税対策や資産分割にも活用可能

【補足】介護保険・年金保険

• 自立困難時に備える介護一時金付き商品
• 資産形成ではなく、**生活費確保型の年金保険（確定年金）**が有効

3. 50代以上で保険を選ぶメリットと課題

4. 保険料の目安（50代・標準健康体・無理のない設計）

保険の種類	内容	月額の目安
医療保険	入院1万円/日・三大疾病特約付き	4,000〜6,000円
がん保険	診断一時金100万円＋通院保障	3,000〜5,000円
終身死亡保険	死亡保障100〜300万円（返戻金あり）	6,000〜12,000円
介護保険	要介護2以上で一時金または年金給付	2,000〜4,000円