オンライン vs 対面｜今選ばれている保険相談の形式

ライフスタイルが多様化する現代において、生命保険の相談方法にも変化が見られます。特に近年では「オンライン相談」と「対面相談」の2つの形式が注目されており、それぞれにメリットとデメリットがあります。

この記事では、それぞれの形式の特徴や違い、現在のトレンドを詳しく解説します。

オンライン保険相談の特徴

近年、デジタル技術の進展とともに急速に利用者が増えている「オンライン保険相談」。

時間や場所にとらわれずに専門家とつながることができるこのサービスは、多忙な現代人にとって非常に便利な選択肢となっています。

ここでは、オンライン保険相談の具体的な特徴や利用者の声を中心にご紹介します。

【オンライン保険相談の主な特徴】

場所を選ばず相談可能

自宅や職場、出先など、どこにいてもパソコンやスマートフォンがあれば保険の相談ができます。移動の手間が省けるため、仕事や育児で忙しい方にとって非常に便利です。

予約の自由度が高い

オンライン相談は多くの場合、土日や夜間にも対応しているため、自分の都合に合わせて予約できます。

資料の共有がスムーズ

保険会社や代理店の担当者が画面共有を使ってプランの説明や比較資料を見せてくれるため、視覚的に理解しやすくなっています。

全国の専門家とつながれる

地域に限定されず、評判の良い専門家や得意分野に特化したアドバイザーにアクセスできます。自分に合った担当者を見つけやすい点も魅力です。

相談の履歴が残る

多くのサービスでは相談内容が記録されており、再確認や後日相談を再開するのが容易です。メールでのフォローアップも一般的です。

対面保険相談の特徴

インターネットが普及した今でも、「対面」での保険相談には根強い人気があります。直接会って話すことで得られる安心感や信頼感は、やはり大きなメリットです。

本記事では、対面保険相談の特徴を詳しく解説し、どのような方に向いているのかをご紹介します。

【対面保険相談の主な特徴】

人間関係の構築がしやすい

顔を見ながら会話をすることで、信頼関係を築きやすくなります。表情や身振りから相手の意図や誠実さを読み取ることができるため、安心して相談できます。

その場で資料を受け取れる

パンフレットや保険証券のサンプルを手に取りながら説明を受けられるため、情報をより直感的に理解しやすくなります。

複雑な内容も丁寧に説明してもらえる

保険は仕組みが複雑な商品です。対面ならば、細かい疑問にもその場で答えてもらえ、納得できるまで話し合うことが可能です。

継続的なフォローが受けやすい

担当者と直接つながることで、契約後のアフターフォロー（見直し、給付手続きなど）もスムーズになります。

高齢者や初めての方に安心感

パソコンやスマホに不慣れな方にとっては、対面でじっくり話を聞けることが大きな安心材料となります。

どちらが選ばれているか

ライフスタイルや価値観の多様化に伴い、保険相談の手法も変化しています。オンライン相談、対面相談、そしてその両方を組み合わせたハイブリッド型など、自分に合ったスタイルが選ばれています。本章では、現在の利用動向や選ばれる背景を詳しく探ります。

利用傾向とトレンド

オンライン相談の増加

• コロナ禍以降、来店を避けたい人や外出を控える方を中心に利用が拡大
• 手軽さ、選べる時間帯、場所の自由が魅力
• オンライン申込みでは「手頃な保険料の商品への加入傾向」が強いという報告もあります

対面相談の根強い支持

• ライフプランの見直しや資産形成、相続相談など複雑な内容については、対面形式が選ばれる傾向
• 資産形成やライフプランの相談時には対面でじっくり話すケースが増加傾向にあります

ハイブリッド型の導入

• 初回は対面、詳細なフォローや見直しはオンライン、という使い分けが増加
• オンライン・来店・訪問を全て対応する相談窓口も多く、「担当者指名」や「初回オンライン→対面へ切り替え」など多様な選び方が可能

実際の利用割合（傾向として）

• 明確なパーセンテージを示す公的統計は少ないものの、各種アンケートや比較サイトの情報では、以下のような傾向が見られます。

世代・ニーズ	選択傾向
Z世代・Y世代（若年層）	オンラインを選ぶ割合が高い傾向があり、複数社を比較しやすい点も支持されている
中高年層・資産形成・相続相談	対面を好む傾向が強く、特に重要なライフイベントに関する相談には対面型が選ばれやすい
シニア層	保険手続きの安心感を重視し、対面相談が好まれる （高齢者に支持される生命保険加入率は88.8％、更新時には対面相談が有効との調査も）